实体现金正在消亡——而且你不需要是阴谋论者也会担心

地区支付模式

• 各国之间，甚至同一国家内部，都存在巨大差异。
• 美国农村：支票和现金仍然常见，尤其是在体力劳动者和“现金私下交易”的工作场景中；即时银行转账很少。
• 美国/欧盟城市：刷卡和手机/钱包轻触支付几乎是普遍做法；在美国，许多服务接受 Venmo/Zelle/PayPal 等，在欧盟/英国则有 SEPA/Faster Payments。
• 北欧国家（丹麦、瑞典、挪威）：是最接近无现金的地区之一；很多人从不使用现金，甚至认不出新版纸币。
• 巴基斯坦、拉丁美洲部分地区等：仍然高度依赖现金，往往与庞大的非正式/未纳税经济有关。
• 中国：几乎只能通过应用支付；没有本地身份证件的访客会很难。

便利性 vs 摩擦

• 许多人认为，用手机/手表/卡片轻触支付比现金或支票方便得多。
• 也有人指出，在店内使用现金只是稍微慢一点，并认为这点时间“成本”是为隐私付出的合理代价。
• 现金在给小费、一次性个人转账，以及商家没有终端或只用小众应用时，可能更方便。
• 有人抱怨硬币/取现跑腿，以及大面额纸币——许多商店都不收。

韧性与故障

• 多个轶事提到卡片/网络故障（ISP、支付处理商、银行）导致大范围支付失败；现金在这种情况下救了场。
• 一些北欧评论者说，刷卡系统经常可以离线工作，并将交易稍后记录，但也承认系统性故障仍然是风险。
• 争论在于：如果大多数零售商和银行都不再很好地处理现金，社会是否还足够稳健。

隐私、监控与控制

• 强烈担忧完全数字化支付会带来精细追踪、选择性冻结账户以及政治压制。
• 被举出的例子包括：抗议活动、银行危机（黎巴嫩、2008 年后的欧洲）、账户冻结，以及政府对卡网络的影响。
• 也有人反驳说，国家早已在操纵货币（通胀、没收），严重犯罪会让现金也可追踪，而且法律与较高的社会信任（例如斯堪的纳维亚）可以保护用户。

成本、商家与税收

• 许多小商家，尤其在美国，对 2–4% 以上的刷卡手续费很不满；有些人表示某些卡的费率高得多，并称赞现金。
• 也有人认为现金处理成本（盗窃、清点、运输、银行费用）同样昂贵，甚至更糟；还有研究被引用来说明现金的隐藏成本。
• 现金在逃税/洗钱方面被广泛联系到承包工种、餐馆，以及高非正式经济国家。

加密货币与数字现金方案

• 有些人认为 Bitcoin/Lightning 或隐私币（例如 Monero）是“电子现金”。
• 许多回复认为：加密货币可追踪、波动大、用户体验脆弱，而且充斥骗局；人们经常损失资金。
• CBDC 和基于 ZK 的“e-cash”被讨论为技术上可行的方案；但对政府是否真的会允许强匿名，怀疑度很高。

公平性与社会影响

• 人们担心无银行账户者、老年人、儿童、无家可归者，以及在不安全地区的人，他们依赖现金或更偏好现金。
• 也担心现金使用会被污名化为“犯罪行为”，而社会日后可能会后悔消除一种中立、离线的交换媒介。